برنامج Ilayki Invest (إليكِ تمويلكم): تمويل وضمان مشاريع المقاولات النسائية بالمغرب
ملخص فوري لآلية Ilayki Invest
- تغطية الضمان البنكي: تضمن مؤسسة تمويلكم ما يصل إلى 80% من القرض البنكي للمشروع، مما يعفي رائدة الأعمال من الرهون الثقيلة.
- الفئة المستهدفة: المقاولات المنشأة أو المسيرة من طرف نساء (حصة لا تقل عن 50% من رأس المال أو صفة المسيرة القانونية).
- سقف التمويل: حتى 1.000.000 درهم للمشاريع في طور الإنشاء (Ilayki Express) وحتى 15.000.000 درهم للمشاريع القائمة (Ilayki Istitmar).
1. شنو هو برنامج إليكِ (Ilayki)؟
أطلقت مؤسسة تمويلكم (Tamwilcom) منتج “إليكِ” (Ilayki) كعرض مخصص لتشجيع ومواكبة ريادة الأعمال النسائية بالمغرب. الهدف الأساسي من الآلية هو معالجة العائق الأكبر الذي يواجه رائدات الأعمال أمام الأبناك، والمتمثل في طلب الضمانات العينية والشخصية المفرطة. عبر رفع نسبة ضمان الدولة إلى 80%، يصبح البنك أكثر استعداداً لمنح قروض الاستثمار بنسب مخاطرة متدنية.
2. شروط ومعايير الأهلية
- الملكية والتسيير: شركة خاضعة للقانون المغربي تكون مسيرة من طرف امرأة، أو تمتلك فيها امرأة أو مجموعة نساء ما لا يقل عن 50% من الحصص الاجتماعية أو الأسهم.
- مرحلة المشروع: يشمل الشركات قيد التأسيس أو الشركات القائمة التي تسعى للتوسع واقتناء معدات إنتاجية جديدة.
- المساهمة الذاتية (Apport): تشترط الأبناك عادة مساهمة ذاتية تتراوح بين 15% و 20% من التكلفة الاستثمارية الإجمالية.
3. موانع الاستفادة (شكون ما يقدرش يستافد؟)
- التسيير الصوري (وجود اسم سيدة في السجل التجاري كواجهة دون صلاحيات تدبير أو توقيع فعلية مثبتة).
- المشاريع التي لا تتوفر على دراسة جدوى وتوقعات رقمية واقعية تُثبت قدرة المشروع على سداد الأقساط البنكية.
- تسوية ديون سابقة أو تمويل عجز استغلالي ناتج عن سوء تدبير غير مبرر.
4. خمسة أمثلة لمشاريع نموذجية تتوافق مع برنامج Ilayki
1. مركز للتعليم الأولي والتربية الخاصة (الدار البيضاء / الرباط)
تهيئة فضاءات تعليمية، اقتناء تجهيزات تربوية وديداكتيكية بميزانية 500.000 درهم.
2. مختبر لإنتاج مستحضرات التجميل الحيوية المستخلصة من الأعشاب (مراكش / أكادير)
اقتناء آلات الاستخلاص والتقطير والتعليب المطابقة لمعايير ONSSA بميزانية 850.000 درهم.
3. استوديو لإنتاج المحتوى الرقمي والخدمات التسويقية (طنجة / فاس)
اقتناء عتاد تصوير احترافي، محطات معالجة بيانات رقمية، وبرمجيات تصميم بميزانية 300.000 درهم.
4. مخبزة وحلويات عصرية راقية متخصصة (سلا / تمارة)
شراء أفران صناعية، غرف تبريد، وتهيئة نقطة بيع بميزانية 750.000 درهم.
5. ورشة تصميم أزياء عصرية وتطريز جاهز للتصدير (الدار البيضاء)
اقتناء آلات خياطة وتطريز إلكترونية متطورة بميزانية 400.000 درهم.
5. محاكاة مالية توضيحية (Simulation Ilayki)
| البند | النسبة | المبلغ بالدرهم |
|---|---|---|
| المساهمة الذاتية (Apport personnel) | 20% | 120.000 درهم |
| قرض استثماري بنكي (Crédit d’équipement) | 80% | 480.000 درهم |
| ضمان تمويلكم الممنوح للبنك (Garantie Ilayki) | 80% من مبلغ القرض | 384.000 درهم مضمونة |
6. كيف تساعدك Mokawala في الاستفادة من Ilayki؟
نواكب رائدات الأعمال خطوة بخطوة:
- تدقيق الهيكل القانوني وحصص التسيير لضمان الاستيفاء الكامل لمعايير برنامج إليكِ.
- إعداد مخطط الأعمال (Business Plan) الواقعي المتضمن للتوقعات المالية والتدفقات النقدية الدقيقة.
- التوجيه نحو الوكالات البنكية المتعاونة والملمة بتفعيل ضمانات تمويلكم بسلاسة.