1شنو هي انطلاقة؟C’est quoi Intelaka ?
قرض كيرجع، ماشي منحة. البنك هو لي كيسلف وكيدرس الملف.Un crédit à rembourser, pas une subvention. La banque prête et étudie le dossier.
Tamwilcom كتضمن 80% من القرض للبنك، بلا عمولة على المقاول.Tamwilcom garantit 80 % du crédit à la banque, sans commission pour l’entrepreneur.
لمشروع جديد ولا مقاولة عمرها أقل من 5 سنين.Pour un projet neuf ou une entreprise de moins de 5 ans.
انطلاقة (Intelaka) قرض بنكي لإنشاء المشروع ولا تطويره، موجه لحاملي المشاريع، المقاولين الذاتيين والمقاولات الصغيرة جدا لي عمرها أقل من 5 سنين ورقم معاملاتها ما فاتش 10 مليون درهم بلا TVA. البنك هو لي كيسلف وكيدرس الملف، وTamwilcom كتضمن للبنك 80% من القرض (85% للمقاولات النسائية ولمغاربة العالم حسب الصفحة الرسمية). سقف القروض المضمونة 1.2 مليون درهم، والفايدة 2% فالحواضر و1.75% فالعالم القروي (المستثمر القروي). مع القرض، سلفة Start-TPE بلا فايدة وبلا ضمانات كتوصل حتى 50,000 درهم. القرار الأخير كيبقى عند البنك.Intelaka est un crédit bancaire pour créer ou développer un projet, destiné aux porteurs de projets, auto-entrepreneurs et TPE de moins de 5 ans dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 MDH HT. La banque prête et instruit ; Tamwilcom lui garantit 80 % du crédit (85 % pour les entreprises féminines et des MRE selon la page officielle). Plafond des crédits garantis : 1,2 MDH ; taux de 2 % en milieu urbain et 1,75 % en milieu rural (Al Moustatmir Al Qaroui). En complément, le prêt Start-TPE, sans intérêt ni garantie, va jusqu’à 50 000 DH. La décision finale revient à la banque.
152
شخص تواصلو معانا على ملف انطلاقة.personnes nous ont contactés pour un dossier Intelaka.
آخر واحد تواصل معانا قبل 4 ساعات.Dernier contact il y a 4 h.
2واش كنستافد؟Suis-je éligible ?
اختبر توافق مشروعك مبدئياً مع المعطيات الرسمية المعروفة، واعرف مؤشرات الجاهزية البنكية قبل التوجه للمؤسسة المموّلة:
3شنو كتمول؟Que finance-t-il ?
الآلات، التجهيزات، تهيئة المحل والأصول المهنية.Machines, équipements, aménagement du local, actifs professionnels.
المخزون الأول ودورة الاستغلال (BFR) المرتبطة بالاستثمار.Stock initial et cycle d’exploitation (BFR) liés à l’investissement.
0% فايدة و0 ضمانات، حتى 20% من القرض وبسقف 50,000 درهم، لمن قرضو ما فاتش 300,000 درهم.0 % d’intérêt, sans garantie, jusqu’à 20 % du crédit (max 50 000 DH), si le crédit ne dépasse pas 300 000 DH.
| المنتوجProduit | لمنPour qui | السقفPlafond | الفايدةTaux | الشكلNature |
|---|---|---|---|---|
| Damane Intelak | الحواضر وشبه الحواضرUrbain et périurbain | 1,200,000 DH | 2% | ضمان 80% للبنكGarantie 80 % |
| المستثمر القرويAl Moustatmir Al Qaroui | العالم القروي والفلاحةRural et agricole | 1,200,000 DH | 1.75% | ضمان 80% للبنكGarantie 80 % |
| Start-TPE | الحواضر والقرىUrbain et rural | 50,000 DH | 0% | سلفة شرفية بلا فايدةPrêt d’honneur 0 % |
4الملف والوثائقDossier & documents
Business Plan، السيولة، Devis والمساهمة ديالك.Business plan, trésorerie, devis et apport.
البنك هو لي كيدرس. ما كيتدفعش لـTamwilcom.La banque instruit. Rien n’est déposé chez Tamwilcom.
ملي كيقبل مبدئيا، كيربط الملف مع Tamwilcom.Après accord de principe, elle sollicite Tamwilcom.
كيتصرف على المعدات والمصاريف المصرح بيها.Versé pour l’équipement et les dépenses déclarées.
اللائحة النهائية كيحددها البنك.La liste finale est fixée par la banque.
5وجد الملف معاناPréparez le dossier avec nous
«قبل ما تمشي للبنك، خاص الاستثمار يكون واضح، المساهمة محسوبة، BFR مفهوم، والمبيعات المتوقعة تبرر الأقساط.»« Avant la banque : un investissement clair, un apport calculé, un BFR compris et des ventes qui justifient les échéances. »عادل مفتاح، مؤسس مقاولةAdil Miftah, fondateur de Mokawala
الشروط، المساهمة، نقاط القوة والضعف قدام البنك، ولائحة الوثائق.Conditions, apport, forces et risques face à la banque, liste des documents.
1,000 درهم1 000 DHكيتنقصو من ثمن الملف إلا كملتي معاناdéduits du prix du dossier si vous continuez
Business Plan، المخطط التمويلي، الوثائق، والتحضير للمقابلة حتى القرار.Business plan, plan de financement, documents et préparation à l’entretien.
الثمن كيتحسب على مبلغ القرض ديالك، وكيبان ليك قبل ما توافق.Le prix se calcule sur votre montant de crédit, et s’affiche avant votre accord.
القرار النهائي عند لجنة القروض ديال البنك.La décision finale revient au comité de crédit de la banque.
انطلاقة قرض بفايدة (2%، 1.75% فالقرى). ما كاينش «انطلاقة تشاركية» رسمية؛ البديل هو المرابحة عند البنوك التشاركية مع «ضمان مباشر» ديال Tamwilcom. ما كنعطيوش فتوى: شوف الوقائع والحاسبة اللي كتقارن القسط.Intelaka est un crédit à intérêt (2 %, 1,75 % en rural). Il n’existe pas d’« Intelaka participatif » officiel ; l’alternative est la Mourabaha des banques participatives avec Damane Moubachir de Tamwilcom. Pas de fatwa : voir les faits et le comparateur.
Tamwilcom ماشي بنك وما كتسلفش. كتعطي ضمان للبنك على 80% من أصل القرض (والصفحة الرسمية كتشير لـ85% للمقاولات النسائية ولمغاربة العالم). المقترض كيبقى مسؤول على الأداء كامل.Tamwilcom n’est pas une banque et ne prête pas. Elle garantit 80 % du principal à la banque (85 % pour les entreprises féminines et des MRE selon la page officielle). L’emprunteur reste responsable du remboursement.
Tamwilcom ما كتحددش نسبة موحدة. المساهمة كتقوي الملف والبنك كيقررها حسب المشروع.Tamwilcom ne fixe pas de taux unique. L’apport renforce le dossier ; la banque l’apprécie selon le projet.
لا. هادا السقف التنظيمي، ماشي وعد. البنك كيحدد المبلغ حسب الجدوى والقدرة على الأداء.Non. C’est un plafond réglementaire, pas une promesse. La banque fixe le montant selon la viabilité.
آخر تحقق: 18 شتنبر 2026.Dernière vérification : 18 septembre 2026.
باغي تمول مشروعك أو توسع مقاولتك؟ انطلاقة هو قرض بنكي ميسر موجه للمشاريع والمقاولات المؤهلة في المغرب. اختبر مشروعك الآن بالمحاكي وتأكد واش الشروط كتطابق مع وضعيتك، واعرف بالضبط شنو كيشوف البنك قبل ما تدفع الملف.
معلومة مهمة: انطلاقة ماشي القرض الوحيد — ماشي القرض الوحيد — شوف باقي برامج التمويل والدعم المتوفرة بالمغرب. ومحتاج مواكبة لإعداد ملف انطلاقة ودراسة الجدوى والنمذجة المالية؟ محتاج مواكبة لإعداد ملف انطلاقة؟ شوف خدماتنا. حتى 1.2M DH سقف القروض المؤهلة لضمان Intelaka 80% ضمان Tamwilcom للبنك حتى 50,000 DH سلفة شرفية Start-TPE ≤ 10M DH HT سقف رقم المعاملات نسبة الضمان: 80% كقاعدة عامة. وتشير صفحة Damane Intelak الرسمية الحالية لدى Tamwilcom إلى رفعها إلى 85% بالنسبة إلى المقاولات النسائية والمقاولات التي يروج لها مغاربة العالم، وفق تحقق المؤسسة من الصفة والشروط المعتمدة.قبل ما تمشي للبنك، خاص الاستثمار يكون واضح، المساهمة الذاتية محسوبة، BFR مفهوم، والمبيعات المتوقعة تبرر الأقساط.
برنامج انطلاقة يقدر يفتح مسار للتمويل، ولكن البنك كيبقى كيدرس المشروع والقدرة على السداد والملف ككل.
النتيجة الأولية باينة متوافقة؟ من الخطوات المهمة دابا هي بناء Business Plan مالي واقعي، تدقيق التدفقات والقدرة على السداد، وتجهيز ملف البنك بشكل منظم. هاهو ما يقدمه لك مكتب Mokawala عملياً:
1. تشخيص الأهلية وهندسة التمويلتدقيق الوضعية القانونية والنشاط، مطابقة شروط انطلاقة وسقف 1.2M DH، وتحديد تركيبة التمويل الأنسب بين القرض والمساهمة الذاتية وسلفة Start-TPE.
2. إعداد Business Plan والنمذجة الماليةصياغة Business Plan مهيكل وموجه للدراسة البنكية يتضمن التوقعات المالية لمدة 3 إلى 5 سنوات، جدول التدفقات (Cash flow)، وجدول سداد الأقساط.
3. مطابقة الوثائق والملف الإداريمراجعة وتدقيق عروض الأثمان (Devis)، وثائق المقاولة، عقود الكراء، ومطابقتها للمعايير والشكليات الصارمة المطلوبة من طرف لجان الائتمان بالبنوك.
4. التأطير للمقابلة البنكية والمتابعةتدريبك على تقديم مشروعك والرد على استفسارات المستشار البنكي بثقة، مع مواكبة وتعديل الملف في حال طلبت لجنة المخاطر توضيحات تكميلية.
استشارة فرديةمخصصة لحاملي المشاريع الذين يحتاجون لتحقق مهني مسبق قبل بدء الإجراءات البنكية وإعداد الوثائق.
خدمة متكاملة للمشاريع الجاهزة لبناء ملف تمويل بنكي بمواصفات مصرفية محترفة ومكتملة الأركان.
الأسس القانونية والتمويلية لبرنامج انطلاقة بالمغرب:
برنامج انطلاقة (Intelaka) هو ثمرة المبادرة الملكية لإنشاء “البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات” (صندوق دعم تمويل المبادرة المقاولاتية). يهدف البرنامج إلى تيسير ولوج حاملي المشاريع والمقاولات الصغيرة جداً إلى التمويل البنكي عبر آليات ضمان وتسهيلات تفضيلية.
شنو كيعني هادشي ليك كحامل مشروع؟كيعني أنك كتعامل مباشرة مع البنك التجاري كزبون طالب قرض استثماري، وماشي مع إدارة عمومية. البنك هو اللي كيسلفك وهو اللي كيدرس قدرتك على إرجاع التمويل. دور Tamwilcom هو توفير آلية ضمان للمؤسسات البنكية الشريكة لتغطية جزء من مخاطر القرض وفق القواعد المنظمة، في حين تبقى دراسة الضمانات الإضافية خاضعة لسياسة المخاطر المعتمدة لدى كل بنك.
الفئات المستهدفة المؤهلة قانونياً للبرنامج:
الشباب حاملو الأفكار، خريجو الجامعات ومعاهد التكوين المهني، والحرفيون الراغبون في إنشاء مقاولاتهم الأولى.
المسجلون في السجل الوطني للمقاول الذاتي الراغبون في تمويل معدات عمل أو تطوير أنشطتهم المهنية المستقلة.
المقاولات المنشأة منذ أقل من 5 سنوات برقم معاملات سنوي لا يتجاوز 10M DH (دون اشتراط سقف لرقم المعاملات للشركات المصدرة).
الفلاحون الأفراد، الأنشطة الإنتاجية الفلاحية، والأنشطة الخدماتية والحرفية بالعالم القروي عبر مسار “المستثمر القروي”.
شنو كيعني هادشي لوضعيتك الحالية؟ سواء كنت مسجل كمقاول ذاتي، عندك شركة SARL، أو ما زال فطور الفكرة، الشرط الأساسي هو يكون النشاط مؤهل، عمر المشروع يقل عن 5 سنوات، ورقم المعاملات ما كيفوتش 10M درهم. الأهم من الإطار القانوني هو وضوح الرؤية والقدرة على تسيير المشروع بنجاح.الحدود المالية ومجالات استعمال القرض:
سقف القروض القابلة للاستفادة من ضمان انطلاقة هو 1,200,000 درهم كمجموع للقروض الممنوحة للمقاولة في إطار هذه الآلية.
تفسير عملي: إلى كان المبلغ اللي محتاج داخل هاد السقف، هادي غير أول خطوة. البنك غادي يبقى يشوف المشروع، القدرة على الأداء، المساهمة، والملف المالي.اقتناء الآلات والتجهيزات المهنية، تهيئة المحلات التجارية والمهنية، وشراء الأصول المادية المخصصة للإنتاج والخدمات.
تمويل دورة الاستغلال الأولية، شراء المخزون الأولي، وتغطية نفقات بدء النشاط (BFR) المرتبطة بالاستثمار.
سلفة شرفية 0% فائدة و0 ضمانات بنكية تصل إلى 20% من القرض البنكي المؤهل (سقفها 50,000 DH)، مخصصة حصرياً لتغطية حاجيات السيولة ورأس المال العامل (BFR) لمن استفاد من قرض استثماري لا يتجاوز 300,000 DH.
التوزيع الدقيق للمسؤوليات ومراحل معالجة الطلب:
1يقوم حامل المشروع بتجهيز Business Plan متكامل، تقديرات السيولة، عروض الأثمان (Devis)، وإثباتات الكفاءة والتمويل الذاتي.
2البنك هو الجهة الوحيدة التي تستقبل الملف وتدرس الجدارة الائتمانية والقدرة على السداد. لا يتم تقديم الملف لـ Tamwilcom مباشرة.
3عند قبول البنك للمشروع مبدئياً، يربط البنك العملية بمنصة Tamwilcom لتأكيد الضمان العمومي (80%) دون تكلفة عمولة على المقاول.
4يتم تحرير أموال القرض مباشرة لتمويل التجهيزات والمصاريف المصرح بها، مع إمكانية صرف سلفة Start-TPE بعد السحب الكلي.
تحديد المسار المناسب حسب الموقع وطبيعة التمويل:
| المنتج | طبيعة الآلية | المجال المستهدف | السقف الأقصى | نسبة الضمان / الفائدة |
|---|---|---|---|---|
| Damane Intelak | ضمان بنكي للقروض | حضري وشبه حضري | 1,200,000 DH | ضمان 80% للبنك |
| المستثمر القروي | ضمان بنكي قروي وفلاحي | قروي وفلاحي | 1,200,000 DH | ضمان 80% للبنك |
| Start-TPE | سلفة شرفية تكميلية للـ BFR | وطني (حضري وقروي) | 50,000 DH | 0% فائدة، 0 ضمانات |
أجوبة واضحة وموثقة لمساعدتك على فهم قواعد التمويل وتفادي المفاهيم المغلوطة
قرض انطلاقة هو تمويل بنكي استثماري وتسييري ميسر تقدمه المؤسسات البنكية الشريكة لفائدة حاملي المشاريع والمقاولات حديثة النشأة بالمغرب. تدعمه الدولة بضمان عمومي من مؤسسة Tamwilcom يغطي حتى 80% من مخاطر القرض لتسهيل الولوج للتمويل.
يستفيد من البرنامج الأشخاص الذاتيون والمعنويون بالمغرب، بما فيهم حاملو المشاريع، المقاولون الذاتيون، والشركات الصغيرة جداً (TPE) التي لا يتجاوز رقم معاملاتها 10 ملايين درهم دون احتساب الرسوم (HT)، ويشترط ألا يتجاوز عمر المقاولة 5 سنوات كحد أقصى عند تقديم الطلب (مع استثناء للمقاولات المصدرة لإفريقيا وفق شروط محددة فوثيقة Tamwilcom، منها نسب مرتبطة بالصادرات المحققة أو عقود التصدير).
السقف التراكمي الأقصى لمجموع القروض المضمونة التي يمكن أن تستفيد منها المقاولة الواحدة هو 1.2 مليون درهم، ويحدد البنك مبلغ القرض الفعلي بناءً على دراسة الجدوى والقدرة الواقعية على سداد الأقساط.
مؤسسة Tamwilcom ليست بنكاً ولا تمنح قروضاً نقدية مباشرة للأفراد؛ دورها منح ضمان عمومي للمؤسسة البنكية المموّلة يغطي 80% من أصل القرض كقاعدة عامة (مع إشارة صفحة Damane Intelak الرسمية الحالية لدى Tamwilcom إلى رفع نسبة الضمان إلى 85% بالنسبة إلى المقاولات النسائية والمقاولات التي يروج لها مغاربة العالم)، بينما يبقى المقترض مسؤولاً قانونياً عن سداد كامل الدين والفوائد.
لا، سقف 1.2 مليون درهم هو الحد الأقصى التنظيمي للضمان، ولا يشكل وعداً بالموافقة؛ دراسة الملف، Business Plan، والقدرة على السداد هي محددات القرار الائتماني لدى البنك.
Tamwilcom ما كتحددش نسبة موحدة للمساهمة الذاتية فهاد الآلية. المساهمة كتدخل ضمن تركيبة التمويل ودراسة البنك حسب طبيعة المشروع والمخاطر.
تمويل انطلاقة هو قرض بنكي تجاري ملزم بالأداء يجب سداده بالكامل وفق جدول استهلاك زمني؛ الضمان العمومي يحمي البنك الممول ولا يعفي المقترض من التزاماته.
Start-TPE هي سلفة شرفية بدون فائدة وبدون ضمانات تمثل حتى 20% من القرض البنكي بسقف 50,000 DH، مخصصة حصرياً للمستفيدين من قروض بنكية استثمارية لا تتجاوز 300,000 DH، ويتم صرفها بعد السحب الكامل للقرض البنكي المرتبط بها وتسدد دفعة واحدة بعد فترة إعفاء تصل إلى 5 سنوات.
يمكنك إجراء فحص أولي عبر محاكي Mokawala للتوافق مع الشروط الرسمية (العمر، رقم المعاملات، والقطاع)، ثم إعداد Business Plan متكامل يوضح التدفقات المالية والقدرة على سداد القرض لمناقشته مع البنك.
