الرئيسية / التمويل والدعم / تمويل المقاول الذاتي بالمغرب: القروض، الضمانات وقروض الشرف
📘 دليل عملي — مقاولة
آخر تحقق: 2026-09-21
تمويل المقاول الذاتي بالمغرب: القروض، الضمانات وقروض الشرف
تمويلات المقاول الذاتي فمكان واحد: قرض الخزينة، Start-TPE، ضمان Damane، انطلاقة. أداة توجيه، فحص السقف، وشنو تدير باش يتقبل ليك الملف.
الجواب فـ 3 جمل سريعة:
- المقاول الذاتي كيقدر يستافد من قرض بنكي (كقرض الخزينة)، ضمان (Damane Express)، وقرض شرف مرتبط بقرض (Start-TPE).
- ما كاينش قرض بلا فايدة مفتوح للجميع: فرصة سالا، وStart-TPE كيتربط بقرض بنكي. القرار ديال البنك.
- استعمل الأداة تحت باش تعرف الصفحة الأقرب لحاجتك، وشوف واش رقم معاملاتك داخل السقف قبل ما تقدم.
عندك سؤال؟ جاوبنا بلا أداء:
AM
عادل مفتاح
خبير تمويل واستثمار بالمغرب
• آخر مراجعة: 2026-09-21
« المقاول الذاتي ما محتاجش أكبر مبلغ ممكن، محتاج المبلغ الصحيح فالوقت الصحيح. أغلب الملفات كتترفض ماشي لأن المنتوج ما كاينش، ولكن لأن الحساب ضعيف الحركة أو الحاجة ما واضحاش. رتب الأرقام أولا، ومن بعد اختار المنتوج. »
لمن كيناسب أكثر؟
مقاول ذاتي عندو نشاط قائم وزبناء، ومحتاج سيولة ولا تجهيز، وباغي يعرف الطريق الصحيح قبل ما يمشي للبنك.
شنو خاصك تنتبه ليه؟
ما تقدم الطلب وأنت قريب من السقف ولا فاتك بلا ما تخطط: وضعيتك القانونية والتمويل كيتبدلو. وما تعطي فلوس لأي واحد كيوعدك بقرض مضمون.
الخطوة الجاية لي كننصحك بيها:
استعمل أداة التوجيه وفحص السقف فالصفحة، ورتب آخر 6 كشوف بنكية، ومن بعد قرر.
هادا رأي مهني من مكتب مقاولة باش يعاونك تقرر. ماشي شرط رسمي من الجهة لي كتعطي الدعم.
شنو كتلقى فهاد الدليل وعلاش يفيدك؟
شنو هو البرنامج؟ المقاول الذاتي كيقدر يستافد من 3 أنواع ديال التمويل: (1) قرض بنكي (مثلا قرض الخزينة للسيولة)، (2) ضمان (Damane Express وDamane Intelak) كيغطي جزء من القرض ويسهل على البنك يقبل، و(3) قرض شرف مرتبط بقرض بنكي (Start-TPE، 0% حتى 50,000 درهم). ما كاينش قرض بلا فايدة مفتوح للجميع: فرصة سالا.
علاش ولمن يناسب؟ بزاف ديال المقاولين الذاتيين كيقلبو على «قرض المقاول الذاتي بلا فايدة» و«دعم المقاول الذاتي». الجواب الصريح: كاين حلول، ولكن ماشي كلها قروض بلا فايدة، وكل واحدة عندها شروطها. هاد الصفحة كتجمع التمويلات المناسبة للمقاول الذاتي وكتوجهك حسب حاجتك.
الأهلية: شكون مؤهل وشكون لأ؟
✔ شكون يقدر يستافد (الشروط الإيجابية):
- مقاول ذاتي بنشاط قائم ومسجل.
- حساب بنكي فيه حركة.
- رقم المعاملات داخل السقف (200 ألف للخدمات، 500 ألف للتجارة).
- بلا حوادث أداء ولا معلومات سلبية.
✘ شكون ماشي مؤهل (المستثنيات):
- ما كيتقبلوش عادة: ملفات فيها impayés، ATD، حجوزات، ولا نزاع قضائي. وما كيتعطاش تمويل على نشاط ما مسجلش.
القطاعات المؤهلة: كل الأنشطة المؤهلة للمقاول الذاتي
هاد اللائحة كتعطيك فكرة سريعة، ماشي قرار نهائي. الأهلية الحقيقية كتتأكد فالتشخيص قبل إيداع الملف.
شنو التمويل المتاح وشحال تقريبا؟
قرض بنكي + ضمان (75% إلى 80% حسب المنتوج) + قرض شرف Start-TPE (0% حتى 50,000 درهم مرتبط بقرض بنكي).
كيفاش كيدوز الملف والوثائق المطلوبة؟
1
شوف السقف ديالك بالأداة (200 ألف للخدمات، 500 ألف للتجارة)
2
حدد الحاجة: سيولة، تجهيز ولا ضمان
3
رتب الوثائق: بطاقة المقاول الذاتي، CIN، آخر 6 كشوف بنكية، devis
4
اختار المنتوج من الأداة تحت
5
قدم الطلب عبر البنك، ولا شخّص وضعيتك معانا قبل ما تقدم
أخطاء كتوقع وكتخلي الملف يترفض
الخطأ: تنتظر «قرض المقاول الذاتي بلا فايدة» مفتوح.
💡 الحل والوقاية: قروض الشرف كتكون مرتبطة بشروط (Start-TPE مع قرض بنكي) ولا سالات (فرصة). شوف الأداة.
الخطأ: تقدم الطلب وأنت قريب من السقف ولا فاتك.
💡 الحل والوقاية: خطط للانتقال لـSARL AU وتأكد من الوضعية القانونية والضريبية أولا.
الخطأ: تمشي للبنك بلا كشوف بنكية وبلا حركة فالحساب.
💡 الحل والوقاية: البنك كيقرا الحساب. خلي المداخيل كتدوز فالحساب، وجيب آخر 6 كشوف.
الخطأ: تطلب أكبر مبلغ ممكن.
💡 الحل والوقاية: خد الحاجة الحقيقية فقط. كل درهم زايد كيزيد القسط.
الخطأ: تعطي فلوس لواحد كيوعدك بقرض ولا دعم مضمون.
💡 الحل والوقاية: ما كاين حتى ضمان موافقة، والتقديم كيدوز عبر البنك أو المنصة الرسمية.
حالات كتشبه حالتك
أمثلة افتراضية للتوضيح ومساعدتك فالمقارنة:
خدمات رقمية: محتاج حاسوب ومعدات وسيولة
حسب المشروع
علاش يناسب؟ Start-TPE مع قرض بنكي ممكن يغطي الانطلاق.
⚠️ خطر الأهلية: خاص القرض البنكي أولا.
تاجر صغير: مخزون موسمي
حسب رقم المعاملات
علاش يناسب؟ قرض الخزينة كيغطي الفجوة قبل الموسم.
⚠️ خطر الأهلية: القسط كيتخلص من الفائض.
حرفي بصفقة كبيرة
حسب الصفقة
علاش يناسب؟ قرض الخزينة ولا ضمان كيسهل شراء المواد.
⚠️ خطر الأهلية: تأخر الزبون فالأداء كيتقل الأقساط.
قريب من سقف المقاول الذاتي
حسب النشاط
علاش يناسب؟ خطط لـSARL AU قبل ما تطلب تمويل أكبر.
⚠️ خطر الأهلية: تبديل الوضعية كيبدل الوثائق والشروط.
إلا كان الحال ديالك مختلف… شوف برامج أخرى
شنو كنديرو فمكتب مقاولة فهاد النوع من الملفات؟
فمكتب مقاولة كنشتغلو معاك على:
- نشوفو وضعيتك بالأرقام والسقف
- نختارو المنتوج المناسب
- نرتبو الوثائق والكشوف
- نقدمو الملف للبنك. الخطوة الأولى تشخيص (1,000 درهم). القرار ديال البنك.
Diagnostic Projet & Financement
نشوفو واش مشروعك مؤهل والأرقام كتمشي قبل البنك.
Business Plan / Modélisation financière
البنك غيطلب أرقام واضحة وقدرة على السداد.
Dossier financement / subvention
نرتبو الملف باش تقدميه للبنك.
أسئلة شائعة حول تمويل المقاول الذاتي بالمغرب: القروض، الضمانات وقروض الشرف
واش كاين قرض بلا فايدة للمقاول الذاتي؟
ما كاينش قرض بلا فايدة مفتوح للجميع. كاين قرض الشرف Start-TPE (0% حتى 50,000 درهم) لكن مرتبط بقرض بنكي استثماري، وبرنامج فرصة سالا. شوف الأداة فالصفحة.
شنو الفرق بين القرض والضمان؟
القرض كيجي من البنك وخاصك تسدو. الضمان (Damane Express، Damane Intelak) كيغطي جزء من القرض لفائدة البنك باش يقبل الملف، وماشي فلوس كتدخل ليك.
واش المقاول الذاتي كيقدر ياخد قرض من البنك؟
إيوا، إلا كان عندو نشاط قائم، حساب بنكي فيه حركة، وملف مرتب. القرار ديال البنك، وما كاين حتى ضمان موافقة.
شنو هو Start-TPE؟
قرض شرف 0% حتى 50,000 درهم لتغطية حاجيات الانطلاق، مرتبط بقرض بنكي. الشروط التفصيلية فصفحة البرنامج، والقرار ديال المؤسسة.
واش فرصة باقية؟
حسب آخر ما لقينا، ما كاينش طلب جديد مفتوح. شوف صفحة فرصة للتفاصيل والبدائل.
شحال نقدر ناخد؟
كيتحدد حسب المنتوج ودراسة البنك لملفك. الأهم أن القسط يبقى مقدور عليه: شوف حاسبة القسط فصفحة قرض الخزينة.
شنو الوثائق لي كيتطلبو؟
عادة: بطاقة المقاول الذاتي، CIN، آخر 6 كشوف بنكية، وعرض أثمان (devis) إلا كان التمويل لمعدات. الوثائق النهائية كيحددها البنك.
فتت السقف ديال المقاول الذاتي، شنو ندير؟
خاصك تفكر فـ SARL AU وتستشير مختص جبائي، لأن الوضعية القانونية والضريبية كتتبدل. وأي تمويل خاصو يبنى على الوضعية الجديدة.
واش «أنا مقاول» تمويل؟
هو أساسا مواكبة: مواكبة مجانية وشيكات استشارة وتكوين ومنحة كراء، حسب الصفحة الرسمية للوزارة، والبرنامج وطني ينتهي 2026. التمويل كيدوز بمنتجات أخرى.
مراجعة وإعداد: عادل مفتاح — خبير تمويل واستثمار بالمغرب
واش مشروعك مؤهل لهاد البرنامج؟ شخّص مشروعك دابا
سول سؤالك بلا أداء، ولا احجز جلسة تشخيص باش نحسبو معاك الأرقام ونقرروا.
تمويل المقاول الذاتي بالمغرب: القروض، الضمانات وقروض الشرف — سول سؤالك بلا أداء