Diagnostic Projet & Financement
نشوفو وضعيتك بالأرقام والسقف، ونختارو المنتوج المناسب.Votre situation en chiffres et le plafond, puis le bon produit.
1,000 DH
1شنو التمويلات لي كاينة؟Quels financements existent ?
تمويل المقاول الذاتي بالمغرب: القروض، الضمانات وقروض الشرفFinancement de l’auto-entrepreneur au Maroc : crédits, garanties et prêts d’honneur
قرض بنكي، مثلا قرض الخزينة للسيولة.Un crédit bancaire, par exemple le crédit de trésorerie.
ضمان (Damane Express، Damane Intelak) كيسهل على البنك يقبل.Une garantie (Damane Express, Damane Intelak) qui aide la banque à accepter.
قرض شرف 0% مرتبط بقرض بنكي: Start-TPE حتى 50,000 درهم.Prêt d’honneur à 0 % lié à un crédit : Start-TPE jusqu’à 50 000 DH.
المقاول الذاتي كيقدر يستافد من 3 أنواع ديال التمويل: (1) قرض بنكي، مثلا قرض الخزينة للسيولة؛ (2) ضمان من Tamwilcom (Damane Express وDamane Intelak) كيغطي من 75% حتى 80% من القرض حسب المنتوج، ويسهل على البنك يقبل؛ (3) قرض شرف Start-TPE بلا فايدة (0%) حتى 50,000 درهم، مرتبط بقرض بنكي. ما كاينش قرض بلا فايدة مفتوح للجميع: فرصة سالا. الشروط الأساسية: نشاط قائم ومسجل، حساب بنكي فيه حركة، رقم معاملات داخل السقف (200 ألف درهم للخدمات، 500 ألف للتجارة)، وبلا حوادث أداء. القرار ديال البنك.L’auto-entrepreneur peut accéder à 3 types de financement : (1) un crédit bancaire, par exemple le crédit de trésorerie ; (2) une garantie Tamwilcom (Damane Express, Damane Intelak) qui couvre 75 % à 80 % du crédit selon le produit et aide la banque à accepter ; (3) le prêt d’honneur Start-TPE à 0 % jusqu’à 50 000 DH, lié à un crédit bancaire. Aucun prêt sans intérêt n’est ouvert à tous : Forsa est terminé. Conditions de base : activité en cours et immatriculée, compte bancaire actif, chiffre d’affaires sous le plafond (200 000 DH services, 500 000 DH commerce), sans incident de paiement. La banque décide.
50,000درهم: Start-TPE بلا فايدةDH : Start-TPE à 0 %
80%الضمان: 75% حتى 80% حسب المنتوجgarantie : 75 % à 80 % selon le produit
200,000درهم: سقف الخدماتDH : plafond services
500,000درهم: سقف التجارةDH : plafond commerce
2واش كنستافد؟Suis-je éligible ?
جاوب على 4 أسئلة، وشوف واش الملف ديالك واجد للبنك.Répondez à 4 questions pour voir si votre dossier est prêt pour la banque.
3شنو التمويل المتاح وشحال؟Quel financement et combien ?
قرض بنكي + ضمان (75% إلى 80% حسب المنتوج) + قرض شرف Start-TPE.Crédit bancaire + garantie (75 % à 80 % selon le produit) + prêt d’honneur Start-TPE.
المبلغ كيتحدد حسب المنتوج ودراسة البنك لملفك. الأهم أن القسط يبقى مقدور عليه.Le montant dépend du produit et de l’étude de la banque. L’essentiel : une échéance soutenable.
| المنتوجProduit | الأرقامChiffres | لمنPour qui |
|---|---|---|
| قرض الخزينةCrédit de trésorerie قرض قصير الأمدCrédit court terme | من 12 حتى 24 شهر12 à 24 mois | نشاط خدام محتاج سيولة، بحساب بنكي وبلا حوادث أداءActivité en manque de trésorerie, compte actif, sans incident |
| Start-TPE قرض شرف بلا فايدةPrêt d’honneur à 0 % | 0% · 50,000 DH | مرتبط بقرض بنكي استثماري ما فاتش 300,000 درهم. ماشي مفتوح بمفرده.Lié à un crédit d’investissement ≤ 300 000 DH. Jamais seul. |
| Damane Express ضمان للبنك، ماشي قرضGarantie à la banque, pas un crédit | 75% (80% للمقاولات النسائية)، حتى 1 مليون درهم75 % (80 % entreprises féminines), jusqu’à 1 MDH | إلا كان البنك مترددSi la banque hésite |
| Damane Intelak ضمان قروض المشاريعGarantie des crédits projets | 80% حتى 1.2 مليون درهم80 % jusqu’à 1,2 MDH | قروض الاستثمار والاستغلال، رقم معاملات ≤ 10 ملايين درهمInvestissement et exploitation, CA ≤ 10 MDH |
| انطلاقةIntelaka برنامج تمويل عبر البنكFinancement via la banque | شوف الصفحةVoir la page | المشاريع الصغيرةPetits projets |
ضمان ماشي فلوس كتدخل ليك: كيغطي جزء من القرض لفائدة البنك.Une garantie n’est pas de l’argent versé : elle couvre une partie du crédit pour la banque.
4الملف والوثائقDossier & documents
كيفاش كيدوز الملف فـ5 مراحل.Le parcours du dossier en 5 étapes.
1
شوف السقف ديالكVérifiez votre plafond
200 ألف للخدمات، 500 ألف للتجارة.200 000 DH services, 500 000 DH commerce.
2
حدد الحاجةDéfinissez le besoin
سيولة، تجهيز ولا ضمان.Trésorerie, équipement ou garantie.
3
رتب الوثائقPréparez les documents
بطاقة المقاول الذاتي، CIN، آخر 6 كشوف بنكية، devis.Carte AE, CIN, 6 derniers relevés, devis.
4
اختار المنتوجChoisissez le produit
من الجدول والأداة فوق.Avec le tableau et l’outil ci-dessus.
5
قدم الطلب عبر البنكDéposez via la banque
ولا شخّص وضعيتك معانا قبل ما تقدم.Ou faites un diagnostic avec nous avant.
0 / 4 واجدينprêts
الوثائق النهائية كيحددها البنك.La liste finale est fixée par la banque.
5وجد الملف معاناPréparez le dossier avec nous
المقاول الذاتي ما محتاجش أكبر مبلغ ممكن، محتاج المبلغ الصحيح فالوقت الصحيح.L’auto-entrepreneur n’a pas besoin du plus gros montant, mais du bon montant au bon moment.
«أغلب الملفات كتترفض ماشي لأن المنتوج ما كاينش، ولكن لأن الحساب ضعيف الحركة أو الحاجة ما واضحاش. رتب الأرقام أولا، ومن بعد اختار المنتوج.»« La plupart des dossiers sont refusés non pas faute de produit, mais parce que le compte bouge peu ou que le besoin n’est pas clair. Rangez d’abord les chiffres, puis choisissez le produit. »عادل مفتاح، مؤسس مقاولةAdil Miftah, fondateur de Mokawala
Dossier financement / subvention
نرتبو الوثائق والكشوف ونجهزو الملف للبنك.Documents, relevés et dossier prêts pour la banque.
ابتداءً منDès 6,000 DH
Business Plan / Modélisation financière: البنك غيطلب أرقام واضحة وقدرة على السداد — من 7,500 درهم.Business plan / modélisation financière : dès 7 500 DH.
ما كنضمنوش موافقة البنك: القرار ديال البنك.Nous ne garantissons pas l’accord : la banque décide.
معلومات أكثرPlus d’informations
أخطاء كتوقع وكتخلي الملف يترفضErreurs fréquentes
تنتظر «قرض المقاول الذاتي بلا فايدة» مفتوح.Attendre un « prêt sans intérêt » ouvert à tous.
قروض الشرف كتكون مرتبطة بشروط (Start-TPE مع قرض بنكي) ولا سالات (فرصة).Les prêts d’honneur sont conditionnés (Start-TPE avec crédit) ou terminés (Forsa).
تقدم الطلب وأنت قريب من السقف ولا فاتك.Déposer près du plafond ou au-delà.
خطط للانتقال لـSARL AU وتأكد من الوضعية القانونية والضريبية أولا.Planifiez le passage en SARL AU et vérifiez le statut juridique et fiscal.
تمشي للبنك بلا كشوف بنكية وبلا حركة فالحساب.Aller à la banque sans relevés ni mouvements.
البنك كيقرا الحساب. خلي المداخيل كتدوز فالحساب، وجيب آخر 6 كشوف.La banque lit le compte : faites-y passer les recettes, apportez 6 relevés.
تطلب أكبر مبلغ ممكن.Demander le montant maximum.
خد الحاجة الحقيقية فقط. كل درهم زايد كيزيد القسط.Prenez le besoin réel : chaque dirham de plus alourdit l’échéance.
تعطي فلوس لواحد كيوعدك بقرض ولا دعم مضمون.Payer quelqu’un qui promet un crédit garanti.
ما كاين حتى ضمان موافقة، والتقديم كيدوز عبر البنك أو المنصة الرسمية.Aucun accord n’est garanti ; tout passe par la banque ou la plateforme officielle.
حالات كتشبه حالتك (أمثلة افتراضية)Cas proches du vôtre (exemples)
- خدمات رقمية: محتاج حاسوب ومعدات وسيولة (حسب المشروع): Start-TPE مع قرض بنكي ممكن يغطي الانطلاق. الخطر: خاص القرض البنكي أولا.Services numériques : Start-TPE avec un crédit bancaire peut couvrir le démarrage. Risque : il faut d’abord le crédit.
- تاجر صغير: مخزون موسمي (حسب رقم المعاملات): قرض الخزينة كيغطي الفجوة قبل الموسم. الخطر: القسط كيتخلص من الفائض.Petit commerçant, stock saisonnier : le crédit de trésorerie couvre l’écart. Risque : l’échéance se paie sur l’excédent.
- حرفي بصفقة كبيرة (حسب الصفقة): قرض الخزينة ولا ضمان كيسهل شراء المواد. الخطر: تأخر الزبون فالأداء كيتقل الأقساط.Artisan avec un gros marché : crédit de trésorerie ou garantie pour acheter les matières. Risque : retard de paiement du client.
- قريب من سقف المقاول الذاتي (حسب النشاط): خطط لـSARL AU قبل ما تطلب تمويل أكبر. الخطر: تبديل الوضعية كيبدل الوثائق والشروط.Proche du plafond : planifiez la SARL AU avant un financement plus gros. Risque : le changement de statut change documents et conditions.
إلا كان الحال ديالك مختلف… شوف برامج أخرىVotre cas est différent ? Autres programmes
برنامج فرصة (Forsa)Programme Forsaكنتي كتقلب على فرصة؟ شوف الوضع والبدائل.Vous cherchiez Forsa ? Situation et alternatives.
قرض الخزينةCrédit de trésorerieإلا كان المشكل سيولة قصيرة الأمد فنشاط خدام.Besoin de trésorerie à court terme.
Damane Intelak: ضمان قروض المشاريع حتى 1.2 مليون درهمDamane Intelak : garantie jusqu’à 1,2 MDHضمان 80% لقروض الاستثمار والاستغلال.Garantie 80 % des crédits d’investissement et d’exploitation.
Damane Expressإلا كان البنك متردد: ضمان كيغطي جزء من القرض.Si la banque hésite.
Start-TPE: قرض شرف بدون فائدة حتى 50,000 درهمStart-TPE : prêt d’honneur 0 % jusqu’à 50 000 DHقرض شرف 0% مرتبط بقرض بنكي.Lié à un crédit bancaire.
كل البرامجTous les programmesشوف كل برامج التمويل والدعم الأخرى.Tous les autres programmes.
أسئلة شائعة حول تمويل المقاول الذاتيQuestions fréquentes
واش كاين قرض بلا فايدة للمقاول الذاتي؟Existe-t-il un prêt sans intérêt pour l’auto-entrepreneur ?
ما كاينش قرض بلا فايدة مفتوح للجميع. كاين قرض الشرف Start-TPE (0% حتى 50,000 درهم) مرتبط بقرض بنكي استثماري، وبرنامج فرصة سالا.Pas de prêt sans intérêt ouvert à tous. Start-TPE (0 %, jusqu’à 50 000 DH) est lié à un crédit d’investissement ; Forsa est terminé. قرض بدون فائدة للمقاول الذاتيPrêt sans intérêt AE
شنو الفرق بين القرض والضمان؟Crédit ou garantie ?
القرض كيجي من البنك وخاصك تسدو. الضمان كيغطي جزء من القرض لفائدة البنك باش يقبل الملف، وماشي فلوس كتدخل ليك.Le crédit vient de la banque et se rembourse. La garantie couvre une partie du crédit pour la banque ; ce n’est pas de l’argent pour vous.
واش المقاول الذاتي كيقدر ياخد قرض من البنك؟Un auto-entrepreneur peut-il emprunter ?
إيوا، إلا كان عندو نشاط قائم، حساب بنكي فيه حركة، وملف مرتب. القرار ديال البنك.Oui, avec une activité en cours, un compte actif et un dossier ordonné. La banque décide.
شحال نقدر ناخد؟Combien puis-je obtenir ?
كيتحدد حسب المنتوج ودراسة البنك لملفك. الأهم أن القسط يبقى مقدور عليه: شوف حاسبة القسط فصفحة قرض الخزينة.Selon le produit et l’étude de la banque. Voir le calculateur d’échéance sur la page du crédit de trésorerie.
واش «أنا مقاول» تمويل؟« Ana Moukawil » est-il un financement ?
هو أساسا مواكبة: مواكبة مجانية وشيكات استشارة وتكوين ومنحة كراء، والبرنامج وطني كينتهي فـ2026 حسب الوزارة. التمويل كيدوز بمنتجات أخرى.Surtout de l’accompagnement (gratuit, chèques conseil et formation, aide au loyer), programme national jusqu’en 2026. Le financement passe par d’autres produits.
المصادر الرسميةSources officielles
- Start-TPE — Tamwilcom
- Damane Intelak — Tamwilcom
- وزارة الإدماج الاقتصادي: «أنا مقاول» (miepeec.gov.ma)Ministère de l’Inclusion économique : « Ana Moukawil »
آخر تحقق: 2026-09-21. مراجعة وإعداد: عادل مفتاح.Dernière vérification : 2026-09-21. Revue : Adil Miftah.
كل التفاصيل (الدليل الكامل)Tous les détails (guide complet, en arabe)
الرئيسية / التمويل والدعم / تمويل المقاول الذاتي بالمغرب: القروض، الضمانات وقروض الشرف
دليل عملي — مقاولة
آخر تحقق: 2026-09-21
تمويلات المقاول الذاتي فمكان واحد: قرض الخزينة، Start-TPE، ضمان Damane، انطلاقة. أداة توجيه، فحص السقف، وشنو تدير باش يتقبل ليك الملف.
الجواب فـ 3 جمل سريعة:
المصدر الرسمي: مصادر رسمية: Tamwilcom، وزارة الإدماج الاقتصادي (miepeec.gov.ma) ↗
مراجعة وإعداد: عادل مفتاح — خبير تمويل واستثمار بالمغرب
- المقاول الذاتي كيقدر يستافد من قرض بنكي (كقرض الخزينة)، ضمان (Damane Express)، وقرض شرف مرتبط بقرض (Start-TPE).
- ما كاينش قرض بلا فايدة مفتوح للجميع: فرصة سالا، وStart-TPE كيتربط بقرض بنكي. القرار ديال البنك.
- استعمل الأداة تحت باش تعرف الصفحة الأقرب لحاجتك، وشوف واش رقم معاملاتك داخل السقف قبل ما تقدم.
لمن كيناسب أكثر؟
مقاول ذاتي عندو نشاط قائم وزبناء، ومحتاج سيولة ولا تجهيز، وباغي يعرف الطريق الصحيح قبل ما يمشي للبنك.
شنو خاصك تنتبه ليه؟
ما تقدم الطلب وأنت قريب من السقف ولا فاتك بلا ما تخطط: وضعيتك القانونية والتمويل كيتبدلو. وما تعطي فلوس لأي واحد كيوعدك بقرض مضمون.
الخطوة الجاية لي كننصحك بيها:
استعمل أداة التوجيه وفحص السقف فالصفحة، ورتب آخر 6 كشوف بنكية، ومن بعد قرر.
هادا رأي مهني من مكتب مقاولة باش يعاونك تقرر. ماشي شرط رسمي من الجهة لي كتعطي الدعم.شنو كتلقى فهاد الدليل وعلاش يفيدك؟
شنو هو البرنامج؟ المقاول الذاتي كيقدر يستافد من 3 أنواع ديال التمويل: (1) قرض بنكي (مثلا قرض الخزينة للسيولة)، (2) ضمان (Damane Express وDamane Intelak) كيغطي جزء من القرض ويسهل على البنك يقبل، و(3) قرض شرف مرتبط بقرض بنكي (Start-TPE، 0% حتى 50,000 درهم). ما كاينش قرض بلا فايدة مفتوح للجميع: فرصة سالا.
علاش ولمن يناسب؟ بزاف ديال المقاولين الذاتيين كيقلبو على «قرض المقاول الذاتي بلا فايدة» و«دعم المقاول الذاتي». الجواب الصريح: كاين حلول، ولكن ماشي كلها قروض بلا فايدة، وكل واحدة عندها شروطها. هاد الصفحة كتجمع التمويلات المناسبة للمقاول الذاتي وكتوجهك حسب حاجتك.
الأهلية: شكون مؤهل وشكون لأ؟
شكون يقدر يستافد (الشروط الإيجابية):- مقاول ذاتي بنشاط قائم ومسجل.
- حساب بنكي فيه حركة.
- رقم المعاملات داخل السقف (200 ألف للخدمات، 500 ألف للتجارة).
- بلا حوادث أداء ولا معلومات سلبية.
- ما كيتقبلوش عادة: ملفات فيها impayés، ATD، حجوزات، ولا نزاع قضائي. وما كيتعطاش تمويل على نشاط ما مسجلش.
القطاعات المؤهلة: كل الأنشطة المؤهلة للمقاول الذاتي
هاد اللائحة كتعطيك فكرة سريعة، ماشي قرار نهائي. الأهلية الحقيقية كتتأكد فالتشخيص قبل إيداع الملف.شنو التمويل المتاح وشحال تقريبا؟
قرض بنكي + ضمان (75% إلى 80% حسب المنتوج) + قرض شرف Start-TPE (0% حتى 50,000 درهم مرتبط بقرض بنكي).
كيفاش كيدوز الملف والوثائق المطلوبة؟
1 شوف السقف ديالك بالأداة (200 ألف للخدمات، 500 ألف للتجارة) 2 حدد الحاجة: سيولة، تجهيز ولا ضمان 3 رتب الوثائق: بطاقة المقاول الذاتي، CIN، آخر 6 كشوف بنكية، devis 4 اختار المنتوج من الأداة تحت 5 قدم الطلب عبر البنك، ولا شخّص وضعيتك معانا قبل ما تقدمأخطاء كتوقع وكتخلي الملف يترفض
الخطأ: تنتظر «قرض المقاول الذاتي بلا فايدة» مفتوح. الحل والوقاية: قروض الشرف كتكون مرتبطة بشروط (Start-TPE مع قرض بنكي) ولا سالات (فرصة). شوف الأداة. الخطأ: تقدم الطلب وأنت قريب من السقف ولا فاتك. الحل والوقاية: خطط للانتقال لـSARL AU وتأكد من الوضعية القانونية والضريبية أولا. الخطأ: تمشي للبنك بلا كشوف بنكية وبلا حركة فالحساب. الحل والوقاية: البنك كيقرا الحساب. خلي المداخيل كتدوز فالحساب، وجيب آخر 6 كشوف. الخطأ: تطلب أكبر مبلغ ممكن. الحل والوقاية: خد الحاجة الحقيقية فقط. كل درهم زايد كيزيد القسط. الخطأ: تعطي فلوس لواحد كيوعدك بقرض ولا دعم مضمون. الحل والوقاية: ما كاين حتى ضمان موافقة، والتقديم كيدوز عبر البنك أو المنصة الرسمية.حالات كتشبه حالتك
أمثلة افتراضية للتوضيح ومساعدتك فالمقارنة:خدمات رقمية: محتاج حاسوب ومعدات وسيولة
حسب المشروع علاش يناسب؟ Start-TPE مع قرض بنكي ممكن يغطي الانطلاق. خطر الأهلية: خاص القرض البنكي أولا.تاجر صغير: مخزون موسمي
حسب رقم المعاملات علاش يناسب؟ قرض الخزينة كيغطي الفجوة قبل الموسم. خطر الأهلية: القسط كيتخلص من الفائض.حرفي بصفقة كبيرة
حسب الصفقة علاش يناسب؟ قرض الخزينة ولا ضمان كيسهل شراء المواد. خطر الأهلية: تأخر الزبون فالأداء كيتقل الأقساط.قريب من سقف المقاول الذاتي
حسب النشاط علاش يناسب؟ خطط لـSARL AU قبل ما تطلب تمويل أكبر. خطر الأهلية: تبديل الوضعية كيبدل الوثائق والشروط.إلا كان الحال ديالك مختلف… شوف برامج أخرى
برنامج فرصة (Forsa): واش باقي؟ البدائل وشنو تدير إلا صعب عليك التسديد ← كنتي كتقلب على فرصة؟ شوف الوضع والبدائل. قرض الخزينة للمهنيين والحرفيين وأصحاب السجل التجاري ← إلا كان المشكل سيولة قصيرة الأمد فنشاط خدام. Damane Intelak: ضمان قروض المشاريع حتى 1.2 مليون درهم ← ضمان 80% لقروض الاستثمار والاستغلال. Damane Express ← إلا كان البنك متردد: ضمان كيغطي جزء من القرض. Start-TPE: قرض شرف بدون فائدة حتى 50,000 درهم ← إلا بغيتي قرض شرف 0% مرتبط بقرض بنكي.شنو كنديرو فمكتب مقاولة فهاد النوع من الملفات؟
فمكتب مقاولة كنشتغلو معاك على:
- نشوفو وضعيتك بالأرقام والسقف
- نختارو المنتوج المناسب
- نرتبو الوثائق والكشوف
- نقدمو الملف للبنك. الخطوة الأولى تشخيص (1,000 درهم). القرار ديال البنك.
Diagnostic Projet & Financement
نشوفو واش مشروعك مؤهل والأرقام كتمشي قبل البنك.
Business Plan / Modélisation financière
البنك غيطلب أرقام واضحة وقدرة على السداد.
Dossier financement / subvention
نرتبو الملف باش تقدميه للبنك.