Mokawala.maمخبزةBoulangerie
- حاسبة: الاستثمار، القسط، والمبيعات لي خاصك فالنهار.Calculateur : investissement, échéance et ventes journalières nécessaires.
- مشروع مخبزةProjet de boulangerie
1مشروع بميزانية صغيرةProjet à petit budget
مشروع بميزانية صغيرة فالمغرب: شنو تقدر دير بـ50,000، 100,000 ولا 200,000 درهم؟Petit budget au Maroc : que faire avec 50 000, 100 000 ou 200 000 DH ?
الشكل القانوني: مقاول ذاتي ولا شركة.Le statut : auto-entrepreneur ou société.
التمويل: المساهمة ديالك، Intelaka، Start-TPE.Le financement : votre apport, Intelaka, Start-TPE.
الاحتياط: شهور ديال المصاريف فيدك.La réserve : des mois de charges en poche.
الجواب بصراحة: ما كاين حتى «مشروع مربح مضمون» بـ50 ولا 100 ولا 200 ألف درهم. نفس المبلغ يقدر ينجح فحانوت ويخسر فحانوت آخر. بميزانية صغيرة، الفرق كيديروه ثلاثة ديال القرارات: الشكل القانوني (المقاول الذاتي كيبدا خفيف، بسقف 500,000 درهم للتجارة و200,000 للخدمات)، التمويل (Intelaka بضمان حتى 80%، وStart-TPE بـ0% إلا كان القرض 300,000 ولا أقل)، والاحتياط: شهور ديال الكراء والقسط فيدك قبل ما يجي أول ربح. أغلب المشاريع الصغيرة كتسد حيت الفلوس تصرفات كاملة فالمعدات والتهيئة، وما بقا والو للشهور الأولى. الحاسبة كتعطيك جوج أرقام: شحال خاصك تبيع فالنهار، وشحال خاصك فيدك نهار تبدا.Franchement : il n’existe pas de « projet rentable garanti » à 50, 100 ou 200 000 DH. Le même montant peut réussir dans une boutique et échouer dans une autre. Avec un petit budget, trois décisions font la différence : le statut (l’auto-entrepreneur démarre léger, plafond 500 000 DH en commerce, 200 000 en services), le financement (Intelaka garanti jusqu’à 80 %, Start-TPE à 0 % si le crédit est de 300 000 DH ou moins), et la réserve : des mois de loyer et d’échéances en poche avant le premier bénéfice. Beaucoup de petits projets ferment parce que tout l’argent est parti dans l’équipement et l’aménagement, sans rien pour les premiers mois. Le calculateur vous donne deux chiffres : combien vendre par jour, et combien avoir en poche au démarrage.
500,000درهم: سقف المقاول الذاتي (تجارة)DH : plafond AE (commerce)
200,000درهم: سقف المقاول الذاتي (خدمات)DH : plafond AE (services)
80%ضمان Tamwilcom على قرض Intelakagarantie Tamwilcom sur Intelaka
50,000درهم: أقصى Start-TPE بـ0%DH : Start-TPE maximum à 0 %
2حسب الميزانيةPar budget
50، 100 ولا 200 ألف درهم: شنو البنية لي واقعية؟50, 100 ou 200 000 DH : quelle structure est réaliste ?
ما كنعطيوكش لائحة ديال «مشاريع مربحة» بأرباح مخترعة. كنعطيوك الشكل لي كيمشي مع كل ميزانية، والتمويل لي كيقدر يدخل معاه. القطاع كتختارو أنت، والأرقام كتجي من العروض ديالك.Pas de liste de « projets rentables » aux profits inventés. Voici la structure qui va avec chaque budget, et le financement possible. Le secteur, c’est vous qui le choisissez ; les chiffres viennent de vos devis.
| الميزانيةBudget | البنية لي واقعيةStructure réaliste | التمويل الممكنFinancement possible | خلي على جنبÀ garder de côté |
|---|---|---|---|
| حوالي 50,000 درهمEnviron 50 000 DH | نشاط كمقاول ذاتي: معدات قليلة ولا سلعة أولى صغيرة، من الدار ولا محل صغير. خدام بوحدك فالبداية.Activité en auto-entrepreneur : peu d’équipement ou petit premier stock, depuis chez vous ou un petit local. Seul au départ. | المساهمة ديالك أساسا. إلا كنتي مقاول ذاتي خدام وحسابك نشيط 6 شهور: كريدي صغير ديال الخزينة من 10,000 حتى 50,000 درهم.Surtout votre apport. Si vous êtes déjà AE avec un compte actif depuis 6 mois : petit crédit de trésorerie de 10 000 à 50 000 DH. | جزء من المبلغ كاحتياط: ما تصرفش كلشي فالمعدات.Une partie du montant en réserve : ne mettez pas tout dans l’équipement. |
| حوالي 100,000 درهمEnviron 100 000 DH | حانوت صغير ولا خدمة بمعدات وتهيئة خفيفة. مقاول ذاتي ولا شركة حسب رقم المعاملات المتوقع.Petit commerce ou service avec équipement et aménagement légers. AE ou société selon le CA attendu. | Intelaka (ضمان Tamwilcom حتى 80%) زايد المساهمة ديالك.Intelaka (garantie Tamwilcom jusqu’à 80 %) plus votre apport. | شهور ديال الكراء والقسط والمصاريف قبل أول ربح.Des mois de loyer, d’échéances et de charges avant le premier bénéfice. |
| حوالي 200,000 درهمEnviron 200 000 DH | حانوت بتهيئة كاملة، معدات، وممكن خدام واحد. الشركة كتولي سؤال حقيقي إلا غادي تفوت سقف المقاول الذاتي.Boutique aménagée, équipement, éventuellement un salarié. La société devient une vraie question si vous dépassez le plafond AE. | Intelaka + Start-TPE (قرض شرف بـ0%: 20% من القرض، حتى 50,000 درهم، إلا كان القرض 300,000 ولا أقل).Intelaka + Start-TPE (prêt d’honneur à 0 % : 20 % du crédit, jusqu’à 50 000 DH, si le crédit est de 300 000 DH ou moins). | الاحتياط + الأجور وCNSS ديال الشهور الأولى.La réserve + salaires et CNSS des premiers mois. |
عندك فكرة محددة؟ شوف الصفحة ديالهاUne idée précise ? Voyez sa page
مقهى ولا سناكCafé ou snack
- نفس الحاسبة، بأرقام ديال المقهى والسناك.Même calculateur, avec les chiffres d’un café ou snack.
- مشروع مقهى ولا سناكProjet de café ou snack
كراء السياراتLocation de voitures
- ماشي مشروع ديال ميزانية صغيرة: كيطلب شركة برأسمال 500,000 درهم مدفوع كامل و7 سيارات جداد.Pas un projet à petit budget : il exige une société avec 500 000 DH de capital libéré et 7 voitures neuves.
- الشروط كاملةToutes les conditions
3حاسبة مجانيةCalculateur gratuit
شحال خاصك تبيع فالنهار، وشحال خاصك فيدك نهار تبدا؟Combien vendre par jour, et combien avoir en poche au démarrage ?
الأرقام لي فيها غير مثال (مشروع ديال 90,000 درهم): بدلهم بالعروض ديالك. إلا عطاك البنك عرض Intelaka، دير الفايدة ديالو.Les chiffres sont de simples exemples (projet de 90 000 DH) : remplacez-les par vos devis. Si la banque vous propose Intelaka, mettez son taux.
الاستثمار كاملInvestissement total0
المساهمة ديالك فالاستثمارVotre apport sur l’investissement0
القسط ديال القرض فالشهرÉchéance mensuelle du crédit0
المصاريف فالشهر (مع القسط)Charges mensuelles (échéance incluse)0
الهامش الخام فالشهرMarge brute mensuelle0
الفرق فالشهر (قبل الضريبة)Écart mensuel (avant impôt)0
الاحتياط (شهور × المصاريف)Réserve (mois × charges)0
خاصك تبيع فالنهار على الأقلVentes minimum par jour0
شحال خاصك فيدك نهار تبدا (المساهمة + الاحتياط)À avoir en poche au démarrage (apport + réserve)0
حساب تقريبي: ما فيهش الضريبة، الإهلاك، ولا الـBFR (الكريدي لي كتعطي للكليان). الفايدة 6.5% غير مثال: البنك هو لي كيعطيك الرقم.Estimation : hors impôt, amortissement et BFR (crédit clients). Le taux de 6,5 % est un exemple : c’est la banque qui donne le chiffre.
4الشكل القانونيLe statut
مقاول ذاتي ولا شركة؟ متى كيناسبك كل واحدAuto-entrepreneur ou société ? Quand choisir l’un ou l’autre
المقاول الذاتي كيناسبك إلا:L’auto-entrepreneur vous va si :
- رقم المعاملات ما غاديش يفوت 500,000 درهم فالعام (تجارة، صناعة، صناعة تقليدية) ولا 200,000 (خدمات).Votre CA ne dépassera pas 500 000 DH/an (commerce, industrie, artisanat) ou 200 000 DH (services).
- باغي ضريبة بسيطة: 0.5% ولا 1% من رقم المعاملات، وبلا TVA (خاصها تتأكد).Vous voulez un impôt simple : 0,5 % ou 1 % du CA, sans TVA (à vérifier).
- عندك بزاف ديال الكليان، ماشي كليان واحد كبير.Vous avez plusieurs clients, pas un seul gros client.
- عارف بلي التغطية الصحية (AMO) ديال CNSS إجبارية، والمبلغ خاصو يتأكد.Vous savez que l’AMO CNSS est obligatoire ; le montant est à vérifier.
فكر فالشركة إلا:Pensez société si :
- غادي تفوت السقف ديال المقاول الذاتي.Vous allez dépasser le plafond AE.
- النشاط كيطلب شركة (مثلا كراء السيارات: شركة برأسمال 500,000 درهم).L’activité exige une société (ex. location de voitures : 500 000 DH de capital).
- كتخدم فالخدمات مع شركة وحدة: فوق 80,000 درهم فالعام من نفس الكليان، كيتقطع 30% من الفايض فالمصدر (خاصها تتأكد).Services à une seule entreprise : au-delà de 80 000 DH/an chez le même client, 30 % de l’excédent est retenu à la source (à vérifier).
المصادر: القانون 114.13 (المقاول الذاتي) والمدونة العامة للضرائب (المواد 42 مكرر، 42 ثالثا و73)، ae.gov.ma وtax.gov.ma. الموقعين ما تحلوش نهار 10 أكتوبر 2026: الأرقام من مصادر ثانوية متطابقة، خاصها تتأكد.Sources : loi 114-13 (auto-entrepreneur) et CGI (art. 42 bis, 42 ter et 73), ae.gov.ma et tax.gov.ma. Sites inaccessibles le 10 octobre 2026 : chiffres de sources secondaires concordantes, à vérifier.
5التمويلLe financement
شكون كيمول مشروع صغير، وبشحال؟Qui finance un petit projet, et combien ?
Intelaka
- قرض للاستثمار والاستغلال حتى 1.2 مليون درهم.Crédit investissement et exploitation jusqu’à 1,2 MDH.
- للمقاولات الصغيرة وحاملي المشاريع: عمر المقاولة 5 سنين ولا أقل، ورقم المعاملات 10 مليون درهم ولا أقل. مرة وحدة لكل واحد.TPE et porteurs de projet : entreprise de 5 ans ou moins, CA de 10 MDH ou moins. Une seule fois par promoteur.
- الفايدة المرجعية: 2% فالمدينة و1.75% فالعالم القروي، بلا TVA (خاصها تتأكد مع البنك).Taux de référence : 2 % en urbain, 1,75 % en rural, HT (à vérifier avec la banque).
- ضمان Damane Intelak ديال Tamwilcom حتى 80% من القرض، بلا عمولة، والمقاول الذاتي كيقدر يستافد.Garantie Damane Intelak de Tamwilcom jusqu’à 80 % du crédit, sans commission, auto-entrepreneurs inclus.
- Intelaka بالتفصيلIntelaka en détail
Start-TPE
- قرض شرف بـ0%، بلا ضمانات، لي استافدو من Intelaka، باش يمول الـBFR.Prêt d’honneur à 0 %, sans garantie, pour le BFR des bénéficiaires d’Intelaka.
- المبلغ: 20% من القرض ديال الاستثمار، حتى 50,000 درهم، غير إلا كان القرض 300,000 درهم ولا أقل.Montant : 20 % du crédit d’investissement, jusqu’à 50 000 DH, seulement si ce crédit est de 300 000 DH ou moins.
- مثال بالأرقام: قرض 150,000 درهم ← Start-TPE ديال 30,000. قرض 300,000 ← 50,000 (السقف). قرض 350,000 ← والو.Exemple : crédit de 150 000 DH → Start-TPE de 30 000. Crédit de 300 000 → 50 000 (plafond). Crédit de 350 000 → rien.
- كيتعطى من بعد ما يتصرف القرض كامل، وكيترد مرة وحدة من بعد 5 سنين.Débloqué après le crédit d’investissement, remboursé en une fois après 5 ans.
- Start-TPE بالتفصيلStart-TPE en détail
كريدي صغير للمقاول الذاتيPetit crédit auto-entrepreneur
- من 10,000 حتى 50,000 درهم، لمقاول ذاتي عندو حساب بنكي نشيط 6 شهور على الأقل.De 10 000 à 50 000 DH, pour un AE avec un compte actif depuis au moins 6 mois.
- ماشي للبداية من الصفر: كيعاون نشاط خدام يكبر ولا يصمد.Pas pour démarrer de zéro : il aide une activité existante à grandir ou tenir.
- الشروط والحاسبةConditions et calculateur
المصادر: Tamwilcom (tamwilcom.ma، الحلول ديال المقاولات الصغيرة جدا)، والصفحات البنكية الرسمية ديال Intelaka وStart-TPE. تاريخ الاطلاع: 10 أكتوبر 2026.Sources : Tamwilcom (tamwilcom.ma, solutions TPE) et pages bancaires officielles Intelaka et Start-TPE. Consultées le 10 octobre 2026.
6الأخطاء بصراحةLes erreurs, franchement
علاش كيتسد مشروع صغير فالعام الأول؟Pourquoi un petit projet ferme-t-il la première année ?
- صرفتي كلشي فالبداية: المعدات والتهيئة كلاو الميزانية، وما بقا والو للكراء والقسط فالشهور الأولى.Tout dépensé au départ : équipement et aménagement ont mangé le budget, rien pour le loyer et les échéances des premiers mois.
- اخترتي مشروع من لائحة «مربح»: بلا ما تحسب المبيعات لي خاصك فالنهار فمدينتك.Projet choisi sur une liste « rentable » : sans calculer les ventes journalières nécessaires dans votre ville.
- خدمتي كمقاول ذاتي مع كليان واحد: فوق 80,000 درهم فالعام، كيتقطع 30% من الفايض.AE avec un seul client entreprise : au-delà de 80 000 DH/an, 30 % de l’excédent retenu.
- حسبتي على Start-TPE باش تبدا: كيجي من بعد القرض ديال الاستثمار، ماشي قبلو.Compter sur Start-TPE pour démarrer : il arrive après le crédit d’investissement, pas avant.
- تربية الماشية بميزانية صغيرة: الدعم ديال FDA كيترد من بعد الشراء، يعني خاصك تسبق المبلغ كامل من جيبك.Petit élevage : les aides FDA sont versées après l’achat ; il faut avancer la totalité.
المصدر ديال FDA: Book FDA 2025، وزارة الفلاحة (agriculture.gov.ma).Source FDA : Book FDA 2025, ministère de l’Agriculture (agriculture.gov.ma).
7الخطوة الجايةLa prochaine étape
قبل ما تصرف أول درهم: ساعة وحدة باش تعرف الشكل، التمويل، والاحتياط.Avant de dépenser le premier dirham : une séance pour fixer statut, financement et réserve.
التشخيصDiagnostic
- الشكل القانوني، التمويل لي يناسبك، وشحال خاصك فيدك.Statut, financement adapté et montant à avoir en poche.
1,000 DH
دراسة الجدوىÉtude de faisabilité
- السوق فمدينتك، الأثمنة، نقطة التعادل، والسيناريوهات.Marché de votre ville, prix, point mort et scénarios.
من 6,000 DHDès 6 000 DH
Business plan
- للبنك (Intelaka): التمويل، القسط، والخزينة شهر بشهر.Pour la banque (Intelaka) : financement, échéances, trésorerie mensuelle.
من 7,500 DHDès 7 500 DH
التشخيص والدراسة ما كيضمنوش التمويل ولا الربح.Le diagnostic et l’étude ne garantissent ni le financement, ni le profit.
أسئلة كتترجع بزافQuestions fréquentes
شنو نقدر ندير بمشروع بـ50 ألف درهم؟Que faire avec un projet de 50 000 DH ?
نشاط صغير كمقاول ذاتي: معدات قليلة ولا سلعة أولى، من الدار ولا من محل صغير، وخلي جزء من الفلوس احتياط ديال المصاريف. بهاد المبلغ السؤال ماشي «شمن مشروع» ولكن: شحال خاصك تبيع فالنهار، وشحال من شهر تقدر تصمد. وإلا كان عندك نشاط مقاول ذاتي خدام وحساب بنكي نشيط 6 شهور على الأقل، كاين كريدي صغير ديال الخزينة من 10,000 حتى 50,000 درهم.Une petite activité en auto-entrepreneur : un peu d’équipement ou un premier stock, depuis chez vous ou un petit local, en gardant une partie en réserve. À ce budget, la question n’est pas « quel projet » mais : combien vendre par jour, et combien de mois tenir. Si vous êtes déjà auto-entrepreneur avec un compte actif depuis au moins 6 mois, un petit crédit de trésorerie de 10 000 à 50 000 DH existe.
شنو نقدر ندير بمشروع بـ100 ألف درهم؟Que faire avec un projet de 100 000 DH ?
محل صغير ولا خدمة بمعدات وتهيئة خفيفة. هنا كيدخل التمويل: Intelaka (قرض بضمان Tamwilcom حتى 80%) زايد المساهمة ديالك، ومن بعد Start-TPE (قرض شرف بـ0%) إلا كان القرض ديال الاستثمار 300,000 درهم ولا أقل. الحاسبة كتعطيك القسط، المبيعات لي خاصك فالنهار، والاحتياط.Un petit commerce ou un service avec équipement et aménagement légers. Le financement entre en jeu : Intelaka (crédit garanti par Tamwilcom jusqu’à 80 %) plus votre apport, puis Start-TPE (prêt d’honneur à 0 %) si le crédit d’investissement est de 300 000 DH ou moins. Le calculateur donne l’échéance, les ventes journalières nécessaires et la réserve.
واش كاين مشروع صغير مربح مضمون فالمغرب؟Existe-t-il un petit projet rentable garanti au Maroc ?
لا. حتى مشروع ما مضمون، وأي لائحة كتقول «مربح» بلا أرقام ديالك ما كتعني والو. الربح كيتعلق بالمبيعات فالنهار، الهامش، الكراء، والقسط. الحاسبة كتعطيك الرقم لي خاصك توصل ليه، والدراسة كتشوف واش السوق فمدينتك كيعطيه.Non. Aucun projet n’est garanti, et une liste de « projets rentables » sans vos chiffres ne veut rien dire. Le résultat dépend des ventes par jour, de la marge, du loyer et de l’échéance. Le calculateur donne le seuil à atteindre ; l’étude vérifie si le marché de votre ville le permet.
واش نبدا مقاول ذاتي ولا شركة؟Commencer en auto-entrepreneur ou en société ?
المقاول الذاتي ساهل وخفيف: السقف ديال رقم المعاملات 500,000 درهم فالعام للتجارة والصناعة والصناعة التقليدية، و200,000 للخدمات، والضريبة 0.5% ولا 1% من رقم المعاملات (خاصها تتأكد). إلا كنتي كتخدم فالخدمات مع شركة وحدة وفات داكشي لي كتخلص منها 80,000 درهم فالعام، كيتقطع 30% من الفايض. الشركة كتولي منطقية إلا غادي تفوت السقف، ولا النشاط كيطلب شركة (بحال كراء السيارات).L’auto-entrepreneur est simple et léger : plafond de chiffre d’affaires de 500 000 DH par an (commerce, industrie, artisanat) et 200 000 DH (services), impôt de 0,5 % ou 1 % du CA (à vérifier). En services, au-delà de 80 000 DH par an facturés à une même entreprise, 30 % de l’excédent est retenu à la source. La société devient logique si vous dépassez le plafond, ou si l’activité l’exige (comme la location de voitures).
واش Start-TPE كيعطيني الفلوس باش نبدا؟Start-TPE finance-t-il le démarrage ?
ماشي بوحدو. Start-TPE قرض شرف بـ0% وبلا ضمانات لي استافدو من Intelaka: 20% من القرض ديال الاستثمار، حتى 50,000 درهم، غير إلا كان القرض 300,000 درهم ولا أقل. كيتعطى من بعد ما يتصرف القرض ديال الاستثمار كامل، وكيترد مرة وحدة من بعد 5 سنين.Pas seul. Start-TPE est un prêt d’honneur à 0 % sans garantie pour les bénéficiaires d’Intelaka : 20 % du crédit d’investissement, jusqu’à 50 000 DH, seulement si ce crédit est de 300 000 DH ou moins. Il est débloqué après le déblocage total du crédit d’investissement et se rembourse en une fois après 5 ans.
شحال كتكلف الدراسة؟Combien coûte l’étude ?
بميزانية صغيرة، بدا بالتشخيص: 1,000 درهم، كنشوفو معاك الشكل القانوني، التمويل لي يناسبك، والاحتياط. دراسة الجدوى من 6,000 درهم، والـbusiness plan للبنك من 7,500 درهم.Avec un petit budget, commencez par le diagnostic : 1 000 DH, pour le statut, le financement adapté et la réserve. L’étude de faisabilité dès 6 000 DH, le business plan bancaire dès 7 500 DH.
المصادر: القانون 114.13 والمدونة العامة للضرائب (المقاول الذاتي)، Tamwilcom (Damane Intelak وStart-TPE)، الصفحات البنكية الرسمية ديال Intelaka، وزارة الفلاحة (FDA). تاريخ الاطلاع: 10 أكتوبر 2026. مراجعة وإعداد: عادل مفتاح.Sources : loi 114-13 et CGI (auto-entrepreneur), Tamwilcom (Damane Intelak et Start-TPE), pages bancaires officielles Intelaka, ministère de l’Agriculture (FDA). Consultés le 10 octobre 2026. Rédaction : Adil Miftah.